Чип: банкир робот пытается вытащить молодежь из их овердрафтов

Опубликованно 22.09.2018 02:44

Банкир робота, который может вытащить вас из вашей овердрафт, звучит как предпосылке – унылый, надо признать – научно-фантастический рассказ, но чип обещает, что он сейчас здесь.

Заканчиваю первый год своего существования, запуск веский шаг: подключите его к вашему банковскому счету, и он будет анализировать свои расходы, перемещения денег вы не нуждаетесь в сберегательный счет и медленно, помогая вам нажмите финансовой безопасности.

Но даже самые лучшие технологии не могут преодолеть железный закон бюджетирования. В конечном счете есть только два способа исправить ваши финансы: тратить меньше, или зарабатывать больше. Так что делает чип? И сколько это на самом деле помогает?

Саймон Рабин, главный исполнительный Чип и соучредитель, говорит, что цель компании - “помочь людям тратить свои деньги в лучшую сторону”.

“Молодые люди находят это трудно сосредоточиться свои расходы на вещи, которые их волнуют”, - говорит он. Если вы спросите типичного тысячелетнего Рабин, которым уже за 30, включает в себя в этом – что они хотят использовать их располагаемый доход, они скажут, что праздники, депозит для дома, новый шкаф, и так далее.

“Но если вы экспортировали ваши заявления банка и пошел по ней, вы увидите ты не акцентируя свои расходы на эти вещи”, - говорит Рабин. “И вы, вероятно, сосредоточить его больше на вещи, которые вы не хочу, чтобы ты.”

Чип решение заключается в том, чтобы заглянуть через плечо Цифровой на ваш банковский счет, и, когда он выглядит особенно полный – вскоре после получки, или когда тебя не было на некоторое время – сифон небольшое количество на отдельный сберегательный счет. С течением времени, что экономия пухнет счета, и, надеюсь, вы не заметите разницу на ваш расчетный счет. Потратив немного меньше, но без того, чтобы думать об этом

Чип в действии. Фото: Чип

Конечно, деньги все равно откуда-то приходит. На практике, одна из двух вещей случится: либо ты будешь продолжать тратить столько же, как вы делали раньше, и вашего сберегательного счета будут расти с той же скоростью, как ваш овердрафта; или чип модель будет работать для вас, и вы начнете меньше тратить, не задумываясь об этом.

Вы будете скрести днищем вашего банковского счета каждый месяц, чуть раньше, чем вы бы сделали иначе, и легкое чувство паники на деньги, заставит вас сократить расходы. По крайней мере, до получки.

Это не система, которая будет работать для всех. Для один вещь, ваши расходы должны быть достаточно гибкими, чтобы сократить их на самом деле возможно: если ваши лишние несколько дней выскабливание нижней части вашего счета означает, что вы не пойти в паб, хорошо, если это означает, что вы не едите, это менее полезно.

Еще, вы должны быть правильный вид иррационального: достаточно в финансовых ограничений, что просто сделать бюджет и придерживаться его не работал, но достаточно хорош в этом, что, когда вы кончатся деньги в данном месяце вы не просто перевести деньги обратно из сберегательного счета обломок и носить на вечеринки.

Но для 10-ки тысяч людей, это работает. “Это все об использовании технологии, чтобы сделать более обоснованные решения, а не использовать технологии, чтобы дать вам дисциплины, чтобы принимать решения самостоятельно”, - говорит Рабин. “В этом нет необходимости. Технология может принять решения за вас”. Выведение людей из их овердрафт

Рабин говорит, что средний пользователь чип составляет около 29, С по 2000 фунтов в месяц чистой прибыли – значительно выше средней, особенно если они-выпускники студенческих кредитов, и поэтому те люди, для которых финансовое обеспечение исключительно в пределах досягаемости.

И все же их привычки ужасны: типичный пользователь чип проводит треть месяца в овердрафт, каждый месяц, постоянно колеблется между чувством умеренно-офф и смог сводить концы с концами.

Те пользователи, которые бросали свыше 100 фунтов в год на проблему, которая так легко разрешима, предоставляем широкий мотивация чипа, а также руководство для дальнейшего развития сервиса: Рабин хочет уничтожить овердрафта.

“Первая большая проблема для нас, чтобы решить это вытягивать людей из этого поведения овердрафта и помочь им жить своей жизнью в черном”, - говорит он. “Овердрафт-это спящий дракон Британской банковской отрасли: 40% британцев использовать каждый месяц их овердрафт, 20% постоянно в них.

“Это модель крэк-кокаина. Вы идете в университет, вы получаете бесплатную овердрафта, и держать его, как только вы выпускник ... потом, вдруг, тебе 25, а там по полкило в день оплаты, в размере 15% годовых, а комиссии каждый раз, когда вы попали в нижней. Это смешно, там такого беспредела О день выплаты жалованья кредита промышленности и высокий кредитный карты апреля, а овердрафты – никто не проснулся к ним”.

Для пользователей чип, битва покинуть свои овердрафта такова, что они даже подтолкнуло компанию к институту особенность, которая, на первый взгляд, не имеет смысла: возможность носить на сохранение, пока они в своих овердрафта.

На первый взгляд, заимствование денег, чтобы положить его в сберегательный счет с худшим процентная ставка ... не велика финансового планирования. Но это работает: те вкладчики, которые колеблются между пира и голода сэкономьте больше, быстрее, если они несут на сокрытие денежных средств, даже если они технически превышен. А потом, когда они спасли месячную зарплату, они могут передать его обратно все на одном дыхании и быть свободным.

Главный исполнительный чип Симон Рабин хочет спасти пользователей от модели кокаина, крэк-в нынешней системе овердрафт. Фото: Чип

Для тех, кто не совсем в животе, что уровень иррациональности, чип также работает над другим решением должны прибыть в этом месяце: другой форме овердрафта. Компания предложит пользователям “умный кредит”, передача ?100 на их счета только до того, как они попали в их овердрафт. “Средняя стоимость ?800 овердрафта составляет 37% годовых, что является возмутительным. Мы хотим защитить наших клиентов и взимать с них полцены”.

Есть шанс, что такой шаг может оставить кислый вкус во рту – замена плохо с чуть менее плохо – но сейчас, пользователи чип-евангельские (хотя с ?10 реферальный бонус, вероятно, не больно важно). “Я спас ?108 в месяц, которые я иначе не могла бы и не пойти овердрафта”, - сказал один пользователь, Джо Лэйн. “Я думаю, это здорово”.

Я хотел бы использовать его сам, но я один из тех странных молодежь Рабин не могу понять, кто на самом деле делает бюджетные и прилипает к нему, экономя деньги старым проверенным способом. “Я попробовал это,” сказал он. “Я не могу быть мразью, чтобы поставить в времени, сил и энергии ... я не думаю, что другие продукты решена проблема для меня.

“Я не хочу взглянуть на круговую диаграмму, чтобы показать, что я потратил 20% своих денег на еду в этом месяце. Я хочу это сделать для меня”. Хотели бы вы сделать свое банковское дело с IT-стартапа? Будет превратить ваш телефон в черно-действительно делать чудеса для вашего внимания?

Категория: Компьютеры